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Un entrepreneur de 50 ans et une famille recomposée
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Écouter- comprendre
Monsieur, indépendant en société a 50 ans et 2 enfants d’un premier mariage. Madame a 35 ans.
Ils ont un enfant en commun et sont cohabitants de fait. Le logement familial appartient à Monsieur.
Madame a un très beau revenu mais met épargne peu pour l’instant.
Elle souhaite cependant arrêter ses activités dans 15 ans quand Monsieur aura 65 ans.
Par ailleurs, le trésorerie de Monsieur est en déficit de plus 1000€ par mois car sa rémunération est minimale.
D'autre part, un immeuble est détenu en démembrement par la société et Monsieur.
Il y a également un compte courant au passif de la société.
Analyse &
optimisation fiscale
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Inventaire et bilan
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Plan financier
Accompagnement &
Mise en place de solutions
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Notre bilan patrimonial a montré la fragilité du régime actuel et tout l’intérêt de passer sous statut de cohabitant légal
Notre analyse a mis le doigt sur l’intérêt de sortir de l’indivision avec la société et de racheter l’immeuble en privé.
Une projection des capitaux nécessaires pour subvenir aux besoins pendant la période séparant l’arrêt d’activités de Madame et sa pension légale montre la nécessité de constituer une solide réserve
Un passage à la commune pour changer de statut.
La rédaction d’un testament vient compléter les protections souhaitées.
Le rachat de l’immeuble en privé permet un apport de cash pour la société,
qui permet de rembourser le compte courant à Monsieur.
Il résulte de la vente de l’immeuble une taxation pour la société mais elle sera compensée par un back service en EIP. Le revenu de monsieur est revalorisé et les revenus immobiliers seront perçus en privé.
Une épargne récurrente de 1500€ par mois est mise en place par Madame.
Résultats : une situation financière plus saine et plus rassurante pour les clients. Une vision claire sur les objectifs à atteindre.
Chaque année, le point est fait sur l'état d'avancement du plan financier.
Le portefeuille placements se renforce et est analysé régulièrement. Un nouveau projet immobilier se profile.
Comment le réaliser ?
Actualisation & suivi du client